融资是否畅通，关系到企业的生存发展，也关系到实体经济的健康发展。

紧盯痛点，打通堵点！今年，浙江省大力实施“融资畅通工程”，全面提升金融服务民营企业效能，打通民营企业融资的“最后一公里”，作为民营经济占大头的温州迅速跟进。

在11月6日的“深化温州金融改革，助力民企融资畅通”新闻发布会上，温州市金融办、人民银行温州市中心支行、温州银保监分局汇报了温州融资畅通的工作最新进程：温州在解决民营企业特别是小微企业融资难、融资贵问题上不断取得实质性突破，为实体经济高质量发展提供了有力的金融支持和保障。

温州金融改革迎来2.0版本

改革开放以来，温州一直是中国金融改革的试验地、先行区。2012年启动的温州金融综合改革取得了不少全国首创的成果。

近日，温州迈入金融改革2.0版本，享受出台了《深化温州金融改革服务民营经济实施方案》和《温州市民营经济“融资畅通工程”实施方案》。昨天的发布会上，温州市政府副秘书长、市金融办党组书记章炜解读了这两份文件。

《深化温州金融改革服务民营经济实施方案》以服务民营经济为出发点和落脚点，聚焦破解民营企业融资难题，全链条打通企业融资难点、堵点，主要内容是围绕助力民营企业顺利发展，畅通融资渠道和规模。其中方案中有十大创新亮点项目，在全国范围内具有突破性意义的五大项目。

五大项目包含了为探求小微金融破题之道的深化农民（小微）资产授托代管融资模式，完善风险处置全周期服务的探索破产重整企业信用修复机制，力求突破体制机制的探索，建立个人债务集中清理机制和探索民营外贸主体参与新型国际贸易收结汇机制等。在全省范围内具有示范性意义的五大项目，包含了加强信贷支持的企业首贷户增量扩面提效等。目前，部分项目已经开始实施，并取得了初步成效。

《温州市民营企业“融资畅通工程”实施方案》方案则是针对民营企业融资难融资贵融资慢问题，结合温州“两个健康”先行区建设和深化金融改革要求，提出六大核心目标和“增氧输血”供给、“滴灌润企”服务、“减负让利”降本、“联动融通”共享、“分类帮扶”纾困等五大实施计划16项具体任务。根据方案，到2021年，温州本外币贷款余额超13000亿元，年均增速不低于8%，其中民营企业贷款年均增速不低于10%，小微企业贷款余额超4600亿元，制造业贷款年均新增100亿元以上。

前三季度贷款余额增长超1200亿元

令人振奋的是，今年以来温州的关键金融数据表现出色。

人民银行温州市中心支行数据显示，截至9月末，全市新增社会融资规模1444亿元，处于历史较高水平。各项存款余额13292亿元，比年初增加1323亿元，同比多增728亿元；各项贷款余额11364亿元，比年初新增1207亿元，同比多增59亿元，信贷结构明显好转。

人民银行温州市中心支行副行长陈明衡介绍，今年以来温州服务民营经济的金融政策环境进一步完善，建立了落实融资畅通工程工作机制，对银行机构民营和小微企业金融服务工作开展定期监测通报和督查指导。9月末，全市民营经济贷款余额4653亿元，比年初增加510亿元，占同期贷款增量的42%。

央行资金的定向支持也更加给力，拓宽支持民营和小微企业的资金来源。人行温州市中心支行积极向上级行争取再贷款再贴现额度，目前人行温州市中心支行再贷款限额58.58亿元，比年初新增17.85亿元；前三季度累计办理再贴现13.36亿元，同比增加6.94亿元。

值得注意的是，今年温州企业首贷户增户扩面工作推动顺利。首贷户往往是初创的小微企业，也是过去金融服务的薄弱环节。1-9月份温州企业首贷户共增加3647户，增加贷款150亿元，占到对公贷款增量的20%。首贷户中，民营企业3633户，增加贷款138亿元；小微型企业3588户，增加贷款108亿元；制造业企业2340户，增加贷款58亿元。

此外，温州企业融资成本平稳下降。前三季度，温州一般贷款加权平均利率6.11%，小微企业贷款利率5.67%，较去年同期分别下降0.22和0.31个百分点。同时，地方社会信用体系建设进一步完善。在征信系统的基础上，人行温州市中心支行推动建立合格保证人制度，建设保证贷款登记查询平台。

破产重整企业信用修复工作也有了突破。目前根据企业需求，对11家企业进行征信记录信用修复，其中7家企业经营情况正常，4家企业重新获得授信融资3.7亿元。

小微贷款不良率容忍度提高

前几年的金融风波中，银行机构问责力度较大，导致部分从业人员对贷款尤其是民营企业贷款产生“拒贷”“慎贷”心理。温州银保监分局副局长孙惠介绍今年以来，监管部门引导银行提高小微贷款不良率容忍度，改善问责制度。

据悉，温州强化重点领域贷款考核，转变机构服务偏好，同时引导提升考核科学性。引导机构将监管要求内嵌至内部考核体系，将小微企业不良贷款容忍度提高到“不超过各项贷款不良率3个百分点”的水平。同时，建立并落实民营、小微企业尽职免责管理办法，推动“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制建设。目前，温州所有银行机构均建立了尽职免责制度，前三季度共认定尽职免责人员586人，涉及贷款金额4.91亿元。

同时，温州加快专营机构建设，提升服务专业性。温州银行业充分发挥专营机构的功能作用，在小微、科技型企业集聚区布局专营支行，缩短专业金融服务距离。目前，已设立小微专营支行63家、科技支行8家。

金融服务精准度也是小微企业迫切需要的。目前，各银行机构已争取创新试点产品9个，共发放贷款93.88亿元。银行机构深化支付类、政务类、商务类数据等“替代性”数据在信贷风险评估中的应用。截至9月末，温州小微企业信用贷款占比10.53%。

应收账款、知识产权、企业设备抵押等动产融资模式也在不断应用。前三季度，温州累计发放中期流动资金贷款210.41亿元，惠及企业3979户。同时，持续推广无还本续贷业务，督促加大“年审制”“分段式”“增信式”等还款方式创新，前三季度节约转贷成本约1.31亿元。

保险也是金融业的重要一部分。截至9月末，小额贷款保证保险累计保额57.73亿元，推动银行发放贷款52.9亿元。此外，出口信用保险额度和覆盖面得到扩大，截至9月末，短期出口信用保险提供风险保障34.96亿美元，赔付支出937.09万美元。有效发挥保险在安全生产、火灾事故、环境污染等领域的作用。

现场问答实录

问：温州金融改革2.0版方案提到“争取通过立法、立规等形式固化金融改革创新性举措，将温州金融改革的实践经验上升为理论和制度成果”，请问是出于什么样的考虑？

答：2012年以来，温州金改已经取得了20个全国率先，形成了一些卓有成效的新实践，并在国家、省级层面得到复制推广，上升为惠及全国、全省的，具有普遍意义的改革举措。

温州作为全国首个金融综合改革试验区，在先行先试方面有着浓厚的样本意义，温州的探索应当是源于温州，影响全省、辐射全国，通过总结提炼温州金改经验，以立法立规、政策文件等形式在更大范围内复制推广，可以为全国其他地区的改革提供经验借鉴。

问：请问，企业首贷户有何现实意义，工作进展情况如何？

答：企业首贷户的统计是企业首贷户统计反映的是银行体系中第一次获得授信并取得贷款的企业数量。总体上看，今年以来温州企业首贷户拓展工作取得了一定成效，但是还有很大的努力空间。

下一步，温州继续深化企业首贷户拓展工作。具体通过制订实施《进一步推进企业首贷户拓展工作的指导意见》，明确工作目标任务、具体措施，力促形成常态化工作机制，并推动工作向县市区下沉、纵深发展。具体有扩大抵押品范围、优化银行内部审批权、升级信用风险评估、利用科技的支持等。

问：如何推动银行和保险等正规金融机构加强金融改革创新服务民营企业。

答：建立健全“尽职免责”机制，加大对企业首次贷款的支持力度。同时，加大产品创新力度，努力打造金融产品创新试点“基地”。温州银行业深入研究评估现有体制、机制、产品等方面的创新点和突破点，积极向上争取全省乃至全国的创新试点。

此外，构建“小微融通”金融服务模式，推动小微企业融资畅通；创新开展“保险+”业务，充分发挥保险保障功能。另一方面，浙江银保监局前期牵头开展了浙江省金融综合服务平台的开发建设，企业和银行可以通过“浙里办”APP发布金融产品供需信息，并可实现企业融资一网办理，目前正在积极争取到把温州作为首期试点城市。

记者 邹雯雯/文   图片来源：温州网